Teilschuld bei einem Unfall: Wer zahlt was?

Was eine Haftungsquote bedeutet

Nicht jeder Unfall hat einen eindeutig Schuldigen. Haben beide Seiten etwas falsch gemacht oder lässt sich der Hergang nicht mehr sicher klären, wird der Schaden aufgeteilt. Das Ergebnis ist eine Haftungsquote, etwa 70 zu 30 oder 50 zu 50.

Die Quote gilt in beide Richtungen. Bei 70 zu 30 zu Ihren Gunsten zahlt die gegnerische Versicherung 70 Prozent Ihres Schadens. Gleichzeitig übernimmt Ihre eigene Haftpflichtversicherung 30 Prozent des Schadens am anderen Fahrzeug, und Ihr Vertrag wird in der Regel zurückgestuft.

In meiner Arbeit in Siegen sehe ich eine Teilschuld vor allem bei Unfällen auf Parkplätzen, beim Spurwechsel und in Kreisverkehren. Auf Parkplätzen enden viele Fälle bei 50 zu 50, weil dort alle Beteiligten besonders vorsichtig fahren müssen.

Mithaftung ohne eigenen Fehler

Viele Geschädigte sind überrascht, dass sie mithaften sollen, obwohl sie sich korrekt verhalten haben. Der Grund heißt Betriebsgefahr. Schon weil ein Auto bewegt wird, geht von ihm eine Gefahr aus, und Versicherer setzen dafür häufig 20 bis 25 Prozent an.

Diese Mithaftung entfällt, wenn der Unfall für Sie ein unabwendbares Ereignis war, Sie ihn also auch als besonders umsichtiger Fahrer nicht hätten verhindern können. Ob das gelingt, hängt meist an der Beweislage: Zeugen, Fotos von der Unfallstelle und ein Schadensbild, das den geschilderten Hergang stützt.

An dieser Stelle hilft mein Gutachten. Die Schuldfrage entscheide ich nicht, das tun die Versicherer und im Streitfall ein Gericht. Ich halte aber Anstoßstellen, Verformungen und Spuren so detailliert fest, dass sie später als Beleg dienen können. Deshalb ist eine saubere Fotodokumentation bei unklarer Schuld besonders wichtig.

Welche Positionen gekürzt werden

Die Quote betrifft nicht allein die Reparatur. Jede Schadensposition wird im gleichen Verhältnis gekürzt, wie diese Beispielrechnung für einen mittleren Unfallschaden an einem Mittelklassewagen zeigt.

Schon bei 70 zu 30 bleiben in diesem Beispiel 2.340 Euro bei Ihnen hängen. Bei 50 zu 50 ist es die Hälfte des gesamten Schadens.

Das Quotenvorrecht bei Vollkasko

Haben Sie eine Vollkasko, gibt es einen Weg, den viele nicht kennen. Sie lassen den Fahrzeugschaden zunächst über Ihre eigene Kasko regulieren. Die gegnerische Versicherung muss trotzdem ihre Quote zahlen, und von diesem Betrag stehen Ihnen bestimmte Positionen vorrangig zu.

Dieses Quotenvorrecht erfasst in der Regel die Selbstbeteiligung, die Wertminderung, das Gutachterhonorar und Abschleppkosten. Diese Beträge holen Sie zuerst von der Gegenseite, erst danach geht der Rest an Ihre Kaskoversicherung. Nutzungsausfall und die allgemeine Kostenpauschale gehören nicht dazu, sie werden weiter nach Quote gezahlt.

Bei einer Quote von 50 zu 50 und einer Selbstbeteiligung von 500 Euro sieht das mit denselben Zahlen so aus:

Der Haken: Ihr Kaskovertrag wird zurückgestuft, und der Beitrag steigt für einige Jahre. Ob sich das Quotenvorrecht unterm Strich rechnet, hängt von der Schadenshöhe und von der Rückstufung in Ihrem Vertrag ab. Diese Rechnung sollte ein Anwalt für Verkehrsrecht mit Ihnen machen, bevor Sie die Kasko einschalten. Ich liefere ihm die Zahlen aus dem Gutachten.

Ein Gutachten lohnt sich auch bei Teilschuld

Manche verzichten bei einer Mitschuld auf ein eigenes Gutachten, weil sie ohnehin einen Teil selbst zahlen. Das ist meist die teurere Entscheidung. Ohne Gutachten fehlen Wertminderung und belastbare Reparaturkosten, und jeder Prozentpunkt der Quote bezieht sich dann auf einen zu niedrigen Betrag.

Mein Honorar wird bei einer Teilschuld im Verhältnis der Quote erstattet. Bei 70 zu 30 tragen Sie also 30 Prozent davon, mit Quotenvorrecht häufig gar nichts. Bei sehr kleinen Schäden unterhalb der Bagatellgrenze lohnt sich ein vollständiges Gutachten dagegen selten. Wo diese Grenze liegt, steht im Artikel über die Kosten eines Kfz-Gutachtens.

Was Sie direkt nach dem Unfall tun können

Bei unklarer Schuld entscheidet sich viel in den ersten Minuten. Fotografieren Sie die Endstellung beider Fahrzeuge, bevor sie bewegt werden, notieren Sie Zeugen mit Namen und Telefonnummer und geben Sie an der Unfallstelle kein Schuldanerkenntnis ab. Ein Satz wie „Das war mein Fehler“ wird später gern zitiert.

Bei Verletzten oder Streit über den Hergang rufen Sie die Polizei. Danach melden Sie den Unfall auch Ihrer eigenen Versicherung, selbst wenn Sie sich für unschuldig halten. Bei einer späteren Quote ist sie ohnehin beteiligt.

Wenn die Versicherung eine Quote vorschlägt

Häufig kommt das erste Schreiben der gegnerischen Versicherung mit einer Quote, die zu Ihren Ungunsten ausfällt. Dieser Vorschlag ist noch nicht verbindlich, und Sie müssen ihn nicht annehmen.

Prüfen lohnt sich vor allem, wenn die Quote auf einer Mithaftung aus Betriebsgefahr beruht oder Zeugenaussagen und Schadensbild etwas anderes nahelegen. Welche Quote rechtlich angemessen ist, kann nur ein Anwalt beurteilen. Mein Beitrag ist die technische Einschätzung, ob das Schadensbild zum geschilderten Hergang passt. Wie ich dabei vorgehe, beschreibe ich auf der Seite zur Versicherungsdurchsetzung.

Ein Beispiel aus der Praxis

Eine Kundin aus Hilchenbach stieß in einem Kreisverkehr mit einem Wagen zusammen, der den Kreisel gerade verlassen wollte. Die gegnerische Versicherung bot eine Quote von 50 zu 50 an, weil beide Fahrer den Hergang unterschiedlich schilderten.

In meinem Gutachten zeigten Lage und Form der Schäden, dass das andere Fahrzeug seitlich in ihre Beifahrertür gefahren war. Mit dieser Dokumentation und einer Zeugenaussage erreichte ihr Anwalt eine Quote von 75 zu 25 zu ihren Gunsten. Bei einem Gesamtschaden von rund 8.000 Euro machte das 2.000 Euro aus.

Entschieden hat die Schuldfrage in diesem Fall der Anwalt mit der Versicherung. Ohne die Fotos und die Beschreibung des Schadensbildes hätte es für diese Verhandlung aber keine Grundlage gegeben.